不動産担保ローンを実際に利用した方の口コミをもとに、おすすめしたい不動産担保ローンをランキング形式で紹介します。
おすすめの不動産担保ローン10選
| 順位 | 不動産担保ローン | 金利の低さ | 審査ハードルの低さ | 選択肢の多さ | 融資額の多さ | 対応エリア | 信頼性の高さ |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1位 | SBIエステートファイナンス不動産担保ローン | ||||||
| 2位 | セゾンファンデックス事業者向け不動産担保ローン | ||||||
| 3位 | アイフルビジネスファイナンス不動産担保ローン | ||||||
| 4位 | 東京スター銀行スター不動産担保ローン | ||||||
| 5位 | エム・アール・エフ不動産担保ローン | ||||||
| 6位 | 楽天銀行不動産担保ローン | ||||||
| 7位 | 住信SBIネット銀行不動産担保ローン | ||||||
| 8位 | りそな銀行不動産担保ローン／りそなフリーローン（有担保型） | ||||||
| 9位 | 三井住友トラスト・ローン＆ファイナンス不動産担保ローン | ||||||
| 10位 | アサックス不動産担保ローン |
不動産担保ローン選びのポイント
１．上限金利が低金利の不動産担保ローンを選ぶ
不動産担保ローンの場合
適用金利が1.0％でも違えば、総返済額は、数十万円、数百万円の差が出てくるもの
です。
たった1.0％でも、それだけの返済負担の差が出てくるのですから
できるだけ適用金利が低金利になる不動産担保ローンを選ぶ
ことがもっとも重要なポイントといっても過言ではありません。
しかし、適用金利は、申込む人によって違い、ウェブサイトなどで開示されているわけではありません。
適用金利が低金利の不動産担保ローンを見分けるポイント
- 上限金利が低金利の不動産担保ローンを選ぶ
- 複数の不動産担保ローンに申し込んで、提示された適用金利が低い不動産担保ローンを選ぶ
という2つの方法があります。
上限金利が低金利の不動産担保ローンを選ぶ
不動産担保ローンでは
金利：○○％～△△％
という形で、幅を持った提示のされ方が一般的です。
傾向として、この幅を持った金利の上限の方の金利が低金利だと、適用金利も低金利になる可能性が高いのです。
複数の不動産担保ローンに申し込んで、提示された適用金利が低い不動産担保ローンを選ぶ
不動産担保ローンに申し込んで、審査に通った場合、適用金利が提示されます。この段階では、契約を交わしているわけではありませんので、適用金利を見て断ることも可能です。
そのため、複数の不動産担保ローンに申し込んで、提示された適用金利を比較することで、確実に適用金利が低金利の不動産担保ローンを見つけることができるのです。
２．担保と資金使途で利用できる不動産担保ローンを選ぶ
不動産担保ローンには、いろいろな利用条件があります。
申込条件
- 年収条件（例：年収200万円以上）
- 勤続年数条件（例：勤続年数1年以上）
- 年齢条件（例：20歳～69歳）
- 利用可能な方（例：個人、個人事業主、法人、不動産業者）
担保条件
- 取扱い地域（例：首都圏、全国、地方）
- 所有者（例：本人所有のみ、親族所有も可、第三者所有も可）
資金使途条件
- 資金使途（例：自由、個人利用のみ、事業資金のみ、つなぎ資金のみ）
不動産担保ローンによって、上記のような条件設定があるため、そもそも利用できない不動産担保ローンに申し込んでも意味がないのです。
不動産担保ローンを選ぶ場合には、自分が利用できる条件の不動産担保ローンを選ぶ必要があります。
３．融資スピードで不動産担保ローンを選ぶ
不動産担保ローンは一般的に
- 申込から融資実行まで1週間～2週間
という流れで融資まで進みます。
ただし、不動産担保ローンの中には
- 最短即日審査回答
- 最短即時融資
というように、スピード融資を売りにしたものも少なくありません。
資金が必要な日時が差し迫っている場合は、金利などは度外視して、「最短即日融資」が可能な不動産担保ローンを選ぶ必要があります。
４．審査に通った不動産担保ローンを選ぶ
前述した通りで
不動産担保ローンは金利が低金利のものが良い
のですが、不動産担保ローンには審査があり
- 金利が低い → 審査が厳しい
- 金利が高い → 審査が甘い
という傾向があります。
低金利の不動産担保ローンばかりに申し込んでしまっている場合、信用力が低ければ、不動産の評価額が低ければ、審査に通らないことも起きてしまうのです。
審査に不安がある方の場合は、申込む候補として、金利が高い不動産担保ローンも入れておくことをおすすめします。
不動産担保ローンおすすめランキング
SBIエステートファイナンス不動産担保ローン
メリット
- 最短即日融資
- SBIグループの信頼性
- 最大5億円の借入が可能
- 上限金利が10％を切る低金利
- 年間5,000件を超える相談実績
- 赤字決算でも将来性を見込んだ独自の審査基準
- 家族名義の不動産も担保にできる
- 個人向け、法人向け、業者向け、投資家向けと幅広い商品ラインナップ
デメリット
- 1都3県（東京都・神奈川県・埼玉県・千葉県）のサービス提供
| プラン名 | 不動産担保ローン | 住宅ローン | 売却つなぎローン | 不動産投資ローン | 仕入資金ローン |
|---|---|---|---|---|---|
| 下限金利 | 2.70% | 2.70% | 2.70% | 2.70% | 2.40% |
| 上限金利 | 7.80% | 5.10% | 7.80% | 6.80% | 7.50% |
| 事務手数料（税込） | 融資金額の2.2%～2.75％ | 融資金額の2.2％ | 融資金額の1.1%～3.3％ | 融資金額の2.2%～2.75％ | 融資金額の1.1%～3.3％ |
| 金利タイプ | 変動金利 | 変動金利 | 変動金利 | 変動金利 | 変動金利 |
| 融資金額最低 | 300万円 | 300万円 | 500万円 | 300万円 | 500万円 |
| 融資金額最大 | 50,000万円 | 50,000万円 | 50,000万円 | 50,000万円 | 50,000万円 |
| 個人利用 | ○ | ○マイホームの購入資金 | ○ | ○投資用不動産の購入資金（不動産評価額の50％が上限） | – |
| 事業性資金利用 | ○ | – | ○ | ○投資用不動産の購入資金（不動産評価額の50％が上限） | ○不動産事業者 |
| おまとめ・借り換え利用 | ○ | – | ○ | – | – |
| 融資スピード | 最短即日融資 | 最短即日融資 | 最短即日融資 | 最短即日融資 | 最短即日融資 |
| 最長返済期間 | 300ヶ月 | 300ヶ月 | 18ヶ月 | 300ヶ月 | 18ヶ月 |
| 申込み可能エリア | 1都3県（東京都・神奈川県・埼玉県・千葉県） | 1都3県（東京都・神奈川県・埼玉県・千葉県） | 1都3県（東京都・神奈川県・埼玉県・千葉県） | 1都3県（東京都・神奈川県・埼玉県・千葉県） | 1都3県（東京都・神奈川県・埼玉県・千葉県） |
| 申込み可能年齢 | – | – | – | – | – |
| その他の申込み条件 | – | – | – | 不動産評価額の50％が上限 | 不動産事業者 |
セゾンファンデックス事業者向け不動産担保ローン
メリット
- 最短即日の審査回答・最短1週間での融資実行
- セゾングループの信頼性
- 全国対応
- 最大5億円の借入が可能
- 最長25年の借入が可能
- 上限金利が10％を切る低金利
- 赤字決算でも将来性を見込んだ独自の審査基準
- 家族名義、会社の役員なの不動産も担保にできる
デメリット
- 事業性資金のみの貸付なので、個人が利用できない
| プラン名 | 不動産担保ローン |
|---|---|
| 下限金利 | 2.75% |
| 上限金利 | 9.90% |
| 事務手数料（税込） | 融資金額の2.2％※調査料含む（訪問契約の場合＋2.2～4.4万円） |
| 金利タイプ | 変動金利（年2.75%～4.55%）、固定金利（年4.5%～9.9%）審査によって決定 |
| 融資金額最低 | 100万円 |
| 融資金額最大 | 50,000万円 |
| 個人利用 | – |
| 事業性資金利用 | ○ |
| おまとめ・借り換え利用 | ○ |
| 融資スピード | 最短3営業日審査回答／融資最短1週間 |
| 最長返済期間 | 300ヶ月 |
| 申込み可能エリア | 全国 |
| 申込み可能年齢 | 個人事業主は満20歳以上70歳以下、完済時85歳未満 |
| その他の申込み条件 | – |
アイフルビジネスファイナンス不動産担保ローン
メリット
- 法人・個人事業主のみが利用可能
- 年間3,000件以上の事業融資の実績
- 最短3日融資
- 最大5億円の借入が可能
- ビジネスローンタイプとカードローンタイプが利用可能
- 第三者の担保も設定可能
- 全国対応
- 赤字決算でも将来性を見込んだ独自の審査基準
デメリット
- 上限金利が高金利
- 事業性資金のみの貸付なので、個人が利用できない
| プラン名 | 不動産担保ビジネスローン |
|---|---|
| 下限金利 | 2.49% |
| 上限金利 | 8.99%※2023年11月1日以降の新規契約に適用 |
| 事務手数料（税込） | 無料 |
| 金利タイプ | 固定金利 |
| 融資金額最低 | 100万円 |
| 融資金額最大 | 5億円 |
| 個人利用 | – |
| 事業性資金利用 | ○ |
| おまとめ・借り換え利用 | ○ |
| 融資スピード | 数日 |
| 最長返済期間 | 元金一括返済：最長2年（24回以内） 元利均等返済：最長30年（360回以内） |
| 申込み可能エリア | 全国 |
| 申込み可能年齢 | – |
| その他の申込み条件 | 他の商品でお取引がある方 |
東京スター銀行スター不動産担保ローン
メリット
- 個人のみが利用可能
- 上限金利が10％を切る低金利
- 変動金利と固定金利（3年・5年・10年）が選べる
- 最長30年の借入が可能
- 最大1億円の借入が可能
- 配偶者、実父母、実兄弟姉妹の所有する不動産も担保にできる
- 金利に0.3％上乗せで団体信用生命保険をつけられる
デメリット
- 年収200万円以上の方のみ利用可能
- 事務手数料は、借入額の2.2％
| プラン名 | 不動産担保ローン／変動金利プラン |
|---|---|
| 下限金利 | 1.00% |
| 上限金利 | 8.70% |
| 事務手数料（税込） | 融資金額の2.2％ |
| 金利タイプ | 変動金利、固定金利（3年、5年、10年）選択可能（年1.30%～8.95%） |
| 融資金額最低 | 100万円 |
| 融資金額最大 | 10,000万円 |
| 個人利用 | ○ |
| 事業性資金利用 | – |
| おまとめ・借り換え利用 | ○ |
| 融資スピード | 1週間以内に審査結果ご連絡 |
| 最長返済期間 | 240ヶ月 |
| 申込み可能エリア | 全国 |
| 申込み可能年齢 | 20歳～69歳 |
| その他の申込み条件 | 年収200万円以上の方 |
エム・アール・エフ不動産担保ローン
メリット
- 融資残高300億円、年間約1500件という融資実績
- 100名以上の資格を持つ専門家が対応
- 幅広い商品ラインナップがある
- 最大3億円の借入が可能
- 最長35年の借入が可能
- 西日本エリアでサービス提供
デメリット
- 金利は高めの設定
- 電子契約やオンライン契約には非対応
- 東日本の方は利用できない
| プラン名 | オーダーメイドプラン | 長期間元金据置プラン | ブリッジプラン |
|---|---|---|---|
| 下限金利 | 6.00% | 4.00% | 5.00% |
| 上限金利 | 15.00% | 9.90% | 9.60% |
| 事務手数料（税込） | 無料 | 融資金額の3.3％ | 融資金額の2.2％ |
| 金利タイプ | 固定金利 | 固定金利 | 固定金利 |
| 融資金額最低 | 50万円 | 100万円 | 100万円 |
| 融資金額最大 | 30,000万円 | 30,000万円 | 30,000万円 |
| 個人利用 | – | – | – |
| 事業性資金利用 | ○ | ○ | ○ |
| おまとめ・借り換え利用 | – | – | – |
| 融資スピード | 24時間以内に仮審査回答 | 24時間以内に仮審査回答 | 24時間以内に仮審査回答 |
| 最長返済期間 | 240ヶ月 | 240ヶ月 | 12ヶ月 |
| 申込み可能エリア | 西日本 | 西日本 | 西日本 |
| 申込み可能年齢 | – | – | – |
| その他の申込み条件 | – | – | – |
楽天銀行不動産担保ローン
メリット
- 上金利が10％を切る低金利
- 最短翌営業日の審査回答
- 全国対応
- 最大1億円の借入が可能
- 家族・親族（三親等以内）の不動産も担保にできる
- 繰上返済手数料無料
- 住宅ローン残債があっても利用可能
デメリット
- 個人事業主や法人の利用はできない
- 事務手数料が借入額の2.2％と高い
- 借入までに時間がかかる
| プラン名 | 不動産担保ローン |
|---|---|
| 下限金利 | 1.28% |
| 上限金利 | 10.04% |
| 事務手数料（税込） | 融資金額の2.2％（最低38,500円） |
| 金利タイプ | 固定金利（5年で金利見直し） |
| 融資金額最低 | 100万円 |
| 融資金額最大 | 10,000万円 |
| 個人利用 | ○ |
| 事業性資金利用 | – |
| おまとめ・借り換え利用 | ○ |
| 融資スピード | 約1ヶ月 |
| 最長返済期間 | 300ヶ月 |
| 申込み可能エリア | 全国 |
| 申込み可能年齢 | 完済時年齢～80歳 |
| その他の申込み条件 | – |
住信SBIネット銀行不動産担保ローン
メリット
- 上限金利が10％を切る低金利
- 仮審査はWEBで完結
- 全国対応
- 最大1億円の借入が可能る
- 繰上返済手数料無料
- 住宅ローン返済中も利用可能
デメリット
- 個人事業主や法人の利用はできない
- 事務手数料が借入額の2.2％と高い
- 借入までに時間がかかる
- 担保にできるのは本人所有の不動産のみ
| プラン名 | 不動産担保ローン |
|---|---|
| 下限金利 | 2.95% |
| 上限金利 | 8.90% |
| 事務手数料（税込） | 融資金額の2.2％ |
| 金利タイプ | 変動金利 |
| 融資金額最低 | 300万円 |
| 融資金額最大 | 10,000万円 |
| 個人利用 | ○ |
| 事業性資金利用 | – |
| おまとめ・借り換え利用 | ○ |
| 融資スピード | 約1ヶ月 |
| 最長返済期間 | 300ヶ月 |
| 申込み可能エリア | 全国 |
| 申込み可能年齢 | 完済時年齢～75歳 |
| その他の申込み条件 | – |
りそな銀行不動産担保ローン／りそなフリーローン（有担保型）
メリット
- 上限金利が10％を切る低金利
- 大手都市銀行の信頼性
- 全国対応
- 最大1億円の借入が可能
- 最長30年の借入が可能
- 団体信用生命保険の加入が可能
- 家族・親族（三親等以内）の不動産も担保にできる
- 住宅ローン残債があっても利用可能
- 事務手数料が11万円と安い
デメリット
- 個人事業主や法人の利用はできない
- 審査のハードルが高い
- 借入までに時間がかかる
| プラン名 | 不動産担保ローン |
|---|---|
| 下限金利 | 1.28% |
| 上限金利 | 10.04% |
| 事務手数料（税込） | 融資金額の2.2％（最低38,500円） |
| 金利タイプ | 固定金利（5年で金利見直し） |
| 融資金額最低 | 100万円 |
| 融資金額最大 | 10,000万円 |
| 個人利用 | ○ |
| 事業性資金利用 | – |
| おまとめ・借り換え利用 | ○ |
| 融資スピード | 約1ヶ月 |
| 最長返済期間 | 300ヶ月 |
| 申込み可能エリア | 全国 |
| 申込み可能年齢 | 完済時年齢～80歳 |
| その他の申込み条件 | – |
三井住友トラスト・ローン＆ファイナンス不動産担保ローン
メリット
- 銀行グループの信頼性
- 上限金利が10％を切る低金利
- 個人から法人まで多様な商品ラインナップ
- 全国の主要都市に店舗展開
- 独自の柔軟性ある審査基準
- 2営業日以内に仮審査の結果
- カードローン型の不動産担保ローンあり
- 最大10億円の借入が可能
- 他人名義の不動産も担保にできる
デメリット
- 審査ハードルは高い可能性がある
- 最短即日審査、即日融資はできない
| プラン名 | 不動産活用ローン（フリーコース） | 不動産活用ローン（ビジネスコース） | 【不動産担保型】L&Fカードローン | 不動産売却つなぎローン |
|---|---|---|---|---|
| 下限金利 | 3.90% | 3.90% | 2.99% | 2.90% |
| 上限金利 | 7.40% | 7.40% | 8.90% | 5.40% |
| 事務手数料（税込） | 融資金額の2.2％ | 融資金額の2.2％ | 無料 | 無料 |
| 金利タイプ | 変動金利 | 変動金利 | 固定金利 | 固定金利 |
| 融資金額最低 | 300万円 | 300万円 | 300万円 | 300万円 |
| 融資金額最大 | 100,000万円 | 100,000万円 | 10,000万円 | 100,000万円 |
| 個人利用 | – | – | ○ | ○ |
| 事業性資金利用 | ○ | ○ | ○ | ○ |
| おまとめ・借り換え利用 | ○ | ○ | ○ | ○ |
| 融資スピード | 最短1週間 | 最短1週間 | 最短1週間 | 最短1週間 |
| 最長返済期間 | 420ヶ月 | 420ヶ月 | 36ヶ月 | 12ヶ月 |
| 申込み可能エリア | 全国 | 全国 | 全国 | 全国 |
| 申込み可能年齢 | 20歳～69歳 | 20歳～69歳 | 20歳～69歳 | 20歳～69歳 |
| その他の申込み条件 | – | – | – | – |
アサックス不動産担保ローン
メリット
- 年間1,000件以上の融資実績
- 上場企業の信頼性
- 上限金利が10％を切る低金利
- 個人から法人まで多様な商品ラインナップ
- 最短即日の審査回答、最短3日での融資実行
- 最大10億円の借入が可能
- 最長30年の借入が可能
- 他人名義の不動産も担保にできる
デメリット
- 全国対応ではない
| プラン名 | 事業者向け不動産担保ローン | 個人向け不動産活用ローン | 短期事業ローン | 不動産売却つなぎローン |
|---|---|---|---|---|
| 下限金利 | 1.95% | 1.95% | 1.95% | 1.95% |
| 上限金利 | 6.90% | 6.90% | 6.90% | 6.90% |
| 事務手数料（税込） | 融資金額の3.3％ | 融資金額の3.3％ | 融資金額の3.3％ | 融資金額の3.3％ |
| 金利タイプ | 固定金利 | 固定金利 | 固定金利 | 固定金利 |
| 融資金額最低 | 300万円 | 300万円 | 300万円 | 300万円 |
| 融資金額最大 | 100,000万円 | 100,000万円 | 100,000万円 | 100,000万円 |
| 個人利用 | – | ○ | – | ○ |
| 事業性資金利用 | ○ | – | ○ | ○ |
| おまとめ・借り換え利用 | ○ | ○ | ○ | ○ |
| 融資スピード | 最短3日 | 最短3日 | 最短3日 | 最短3日 |
| 最長返済期間 | 360ヶ月 | 360ヶ月 | 360ヶ月 | 360ヶ月 |
| 申込み可能エリア | 東京、神奈川、千葉、埼玉 | 東京、神奈川、千葉、埼玉 | 東京、神奈川、千葉、埼玉 | 東京、神奈川、千葉、埼玉 |
| 申込み可能年齢 | – | – | – | – |
| その他の申込み条件 | – | – | – | – |
