【2022年】不動産担保ローンおすすめ10選。実際に利用した方の口コミでおすすめの不動産担保ローン

不動産担保ローンを実際に利用した方の口コミをもとに、おすすめしたい不動産担保ローンをランキング形式で紹介します。

おすすめの不動産担保ローン10選

不動産担保ローン選びのポイント

1.上限金利が低金利の不動産担保ローンを選ぶ

不動産担保ローンの場合

適用金利が1.0%でも違えば、総返済額は、数十万円、数百万円の差が出てくるもの

です。

たった1.0%でも、それだけの返済負担の差が出てくるのですから

できるだけ適用金利が低金利になる不動産担保ローンを選ぶ

ことがもっとも重要なポイントといっても過言ではありません。

しかし、適用金利は、申込む人によって違い、ウェブサイトなどで開示されているわけではありません。

適用金利が低金利の不動産担保ローンを見分けるポイント

  1. 上限金利が低金利の不動産担保ローンを選ぶ
  2. 複数の不動産担保ローンに申し込んで、提示された適用金利が低い不動産担保ローンを選ぶ

という2つの方法があります。

上限金利が低金利の不動産担保ローンを選ぶ

不動産担保ローンでは

金利:○○%~△△%

という形で、幅を持った提示のされ方が一般的です。

傾向として、この幅を持った金利の上限の方の金利が低金利だと、適用金利も低金利になる可能性が高いのです。

複数の不動産担保ローンに申し込んで、提示された適用金利が低い不動産担保ローンを選ぶ

不動産担保ローンに申し込んで、審査に通った場合、適用金利が提示されます。この段階では、契約を交わしているわけではありませんので、適用金利を見て断ることも可能です。

そのため、複数の不動産担保ローンに申し込んで、提示された適用金利を比較することで、確実に適用金利が低金利の不動産担保ローンを見つけることができるのです。

2.担保と資金使途で利用できる不動産担保ローンを選ぶ

不動産担保ローンには、いろいろな利用条件があります。

申込条件

  • 年収条件(例:年収200万円以上)
  • 勤続年数条件(例:勤続年数1年以上)
  • 年齢条件(例:20歳~69歳)
  • 利用可能な方(例:個人、個人事業主、法人、不動産業者)

担保条件

  • 取扱い地域(例:首都圏、全国、地方)
  • 所有者(例:本人所有のみ、親族所有も可、第三者所有も可)

資金使途条件

  • 資金使途(例:自由、個人利用のみ、事業資金のみ、つなぎ資金のみ)

不動産担保ローンによって、上記のような条件設定があるため、そもそも利用できない不動産担保ローンに申し込んでも意味がないのです。

不動産担保ローンを選ぶ場合には、自分が利用できる条件の不動産担保ローンを選ぶ必要があります。

3.融資スピードで不動産担保ローンを選ぶ

不動産担保ローンは一般的に

  • 申込から融資実行まで1週間~2週間

という流れで融資まで進みます。

ただし、不動産担保ローンの中には

  • 最短即日審査回答
  • 最短即時融資

というように、スピード融資を売りにしたものも少なくありません。

資金が必要な日時が差し迫っている場合は、金利などは度外視して、「最短即日融資」が可能な不動産担保ローンを選ぶ必要があります。

4.審査に通った不動産担保ローンを選ぶ

前述した通りで

不動産担保ローンは金利が低金利のものが良い

のですが、不動産担保ローンには審査があり

  • 金利が低い → 審査が厳しい
  • 金利が高い → 審査が甘い

という傾向があります。

低金利の不動産担保ローンばかりに申し込んでしまっている場合、信用力が低ければ、不動産の評価額が低ければ、審査に通らないことも起きてしまうのです。

審査に不安がある方の場合は、申込む候補として、金利が高い不動産担保ローンも入れておくことをおすすめします。

不動産担保ローンおすすめランキング

SBIエステートファイナンス不動産担保ローン

メリット
  • 最短即日融資
  • SBIグループの信頼性
  • 最大5億円の借入が可能
  • 上限金利が10%を切る低金利
  • 年間5,000件を超える相談実績
  • 赤字決算でも将来性を見込んだ独自の審査基準
  • 家族名義の不動産も担保にできる
  • 個人向け、法人向け、業者向け、投資家向けと幅広い商品ラインナップ
デメリット
  • 1都3県(東京都・神奈川県・埼玉県・千葉県)のサービス提供
プラン名不動産担保ローン住宅ローン売却つなぎローン不動産投資ローン仕入資金ローン
下限金利2.40%2.40%2.40%2.40%2.40%
上限金利7.50%4.80%7.50%6.50%7.50%
事務手数料(税込)融資金額の2.2%~2.75%融資金額の2.2%融資金額の1.1%~3.3%融資金額の2.2%~2.75%融資金額の1.1%~3.3%
金利タイプ変動金利変動金利変動金利変動金利変動金利
融資金額最低300万円300万円500万円300万円500万円
融資金額最大50,000万円50,000万円50,000万円50,000万円50,000万円
個人利用○マイホームの購入資金○投資用不動産の購入資金(不動産評価額の50%が上限)-
事業性資金利用-○投資用不動産の購入資金(不動産評価額の50%が上限)○不動産事業者
おまとめ・借り換え利用---
融資スピード最短即日融資最短即日融資最短即日融資最短即日融資最短即日融資
最長返済期間300ヶ月300ヶ月18ヶ月300ヶ月18ヶ月
申込み可能エリア1都3県(東京都・神奈川県・埼玉県・千葉県)1都3県(東京都・神奈川県・埼玉県・千葉県)1都3県(東京都・神奈川県・埼玉県・千葉県)1都3県(東京都・神奈川県・埼玉県・千葉県)1都3県(東京都・神奈川県・埼玉県・千葉県)
申込み可能年齢-----
その他の申込み条件---不動産評価額の50%が上限不動産事業者

セゾンファンデックス事業者向け不動産担保ローン

メリット
  • 最短即日の審査回答・最短1週間での融資実行
  • セゾングループの信頼性
  • 全国対応
  • 最大5億円の借入が可能
  • 最長25年の借入が可能
  • 上限金利が10%を切る低金利
  • 赤字決算でも将来性を見込んだ独自の審査基準
  • 家族名義、会社の役員なの不動産も担保にできる
デメリット
  • 事業性資金のみの貸付なので、個人が利用できない
プラン名不動産担保ローン
下限金利2.75%
上限金利9.90%
事務手数料(税込)融資金額の2.2%※調査料含む(訪問契約の場合+2.2~4.4万円)
金利タイプ変動金利(年2.75%~4.55%)、固定金利(年4.5%~9.9%)審査によって決定
融資金額最低100万円
融資金額最大50,000万円
個人利用-
事業性資金利用
おまとめ・借り換え利用
融資スピード最短3営業日審査回答/融資最短1週間
最長返済期間300ヶ月
申込み可能エリア全国
申込み可能年齢個人事業主は満20歳以上70歳以下、完済時85歳未満
その他の申込み条件-

アイフルビジネスファイナンス不動産担保ローン

メリット
  • 法人・個人事業主のみが利用可能
  • 年間3,000件以上の事業融資の実績
  • 最短3日融資
  • 最大5億円の借入が可能
  • ビジネスローンタイプとカードローンタイプが利用可能
  • 第三者の担保も設定可能
  • 全国対応
  • 赤字決算でも将来性を見込んだ独自の審査基準
デメリット
  • 上限金利が高金利
  • 事業性資金のみの貸付なので、個人が利用できない
プラン名不動産担保ビジネスローン
下限金利2.49%
上限金利14.80%
事務手数料(税込)無料
金利タイプ固定金利
融資金額最低100万円
融資金額最大50,000万円
個人利用-
事業性資金利用
おまとめ・借り換え利用
融資スピード数日
最長返済期間360ヶ月
申込み可能エリア全国
申込み可能年齢20歳~69歳
その他の申込み条件他の商品でお取引がある方

東京スター銀行スター不動産担保ローン

メリット
  • 個人のみが利用可能
  • 上限金利が10%を切る低金利
  • 変動金利と固定金利(3年・5年・10年)が選べる
  • 最長30年の借入が可能
  • 最大1億円の借入が可能
  • 配偶者、実父母、実兄弟姉妹の所有する不動産も担保にできる
  • 金利に0.3%上乗せで団体信用生命保険をつけられる
デメリット
  • 年収200万円以上の方のみ利用可能
  • 事務手数料は、借入額の2.2%
プラン名不動産担保ローン/変動金利プラン
下限金利0.85%
上限金利7.85%
事務手数料(税込)融資金額の2.2%
金利タイプ変動金利、固定金利(3年、5年、10年)選択可能(年1.30%~8.95%)
融資金額最低100万円
融資金額最大10,000万円
個人利用
事業性資金利用-
おまとめ・借り換え利用
融資スピード1週間以内に審査結果ご連絡
最長返済期間240ヶ月
申込み可能エリア全国
申込み可能年齢20歳~69歳
その他の申込み条件年収200万円以上の方

エム・アール・エフ不動産担保ローン

メリット
  • 融資残高300億円、年間約1500件という融資実績
  • 100名以上の資格を持つ専門家が対応
  • 幅広い商品ラインナップがある
  • 最大3億円の借入が可能
  • 最長35年の借入が可能
  • 西日本エリアでサービス提供
デメリット
  • 金利は高めの設定
  • 電子契約やオンライン契約には非対応
  • 東日本の方は利用できない
プラン名オーダーメイドプラン長期間元金据置プランブリッジプラン
下限金利6.00%4.00%5.00%
上限金利15.00%9.90%9.60%
事務手数料(税込)無料融資金額の3.3%融資金額の2.2%
金利タイプ固定金利固定金利固定金利
融資金額最低50万円100万円100万円
融資金額最大30,000万円30,000万円30,000万円
個人利用---
事業性資金利用
おまとめ・借り換え利用---
融資スピード24時間以内に仮審査回答24時間以内に仮審査回答24時間以内に仮審査回答
最長返済期間240ヶ月240ヶ月12ヶ月
申込み可能エリア西日本西日本西日本
申込み可能年齢---
その他の申込み条件---

楽天銀行不動産担保ローン

  • 上金利が10%を切る低金利
  • 最短翌営業日の審査回答
  • 全国対応
  • 最大1億円の借入が可能
  • 家族・親族(三親等以内)の不動産も担保にできる
  • 繰上返済手数料無料
  • 住宅ローン残債があっても利用可能
[/box]
デメリット
  • 個人事業主や法人の利用はできない
  • 事務手数料が借入額の2.2%と高い
  • 借入までに時間がかかる
プラン名不動産担保ローン
下限金利0.95%
上限金利9.72%
事務手数料(税込)融資金額の2.2%(最低38,500円)
金利タイプ固定金利(5年で金利見直し)
融資金額最低100万円
融資金額最大10,000万円
個人利用
事業性資金利用-
おまとめ・借り換え利用
融資スピード約1ヶ月
最長返済期間300ヶ月
申込み可能エリア全国
申込み可能年齢完済時年齢~80歳
その他の申込み条件-

住信SBIネット銀行不動産担保ローン

メリット
  • 上限金利が10%を切る低金利
  • 仮審査はWEBで完結
  • 全国対応
  • 最大1億円の借入が可能る
  • 繰上返済手数料無料
  • 住宅ローン返済中も利用可能
デメリット
  • 個人事業主や法人の利用はできない
  • 事務手数料が借入額の2.2%と高い
  • 借入までに時間がかかる
  • 担保にできるのは本人所有の不動産のみ
プラン名不動産担保ローン
下限金利2.95%
上限金利8.90%
事務手数料(税込)融資金額の2.2%
金利タイプ変動金利
融資金額最低300万円
融資金額最大10,000万円
個人利用
事業性資金利用-
おまとめ・借り換え利用
融資スピード約1ヶ月
最長返済期間300ヶ月
申込み可能エリア全国
申込み可能年齢完済時年齢~75歳
その他の申込み条件-
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りそな銀行不動産担保ローン/りそなフリーローン(有担保型)

メリット
  • 上限金利が10%を切る低金利
  • 大手都市銀行の信頼性
  • 全国対応
  • 最大1億円の借入が可能
  • 最長30年の借入が可能
  • 団体信用生命保険の加入が可能
  • 家族・親族(三親等以内)の不動産も担保にできる
  • 住宅ローン残債があっても利用可能
  • 事務手数料が11万円と安い
デメリット
  • 個人事業主や法人の利用はできない
  • 審査のハードルが高い
  • 借入までに時間がかかる
プラン名不動産担保ローン
下限金利0.95%
上限金利9.72%
事務手数料(税込)融資金額の2.2%(最低38,500円)
金利タイプ固定金利(5年で金利見直し)
融資金額最低100万円
融資金額最大10,000万円
個人利用
事業性資金利用-
おまとめ・借り換え利用
融資スピード約1ヶ月
最長返済期間300ヶ月
申込み可能エリア全国
申込み可能年齢完済時年齢~80歳
その他の申込み条件-

三井住友トラスト・ローン&ファイナンス不動産担保ローン

メリット
  • 銀行グループの信頼性
  • 上限金利が10%を切る低金利
  • 個人から法人まで多様な商品ラインナップ
  • 全国の主要都市に店舗展開
  • 独自の柔軟性ある審査基準
  • 2営業日以内に仮審査の結果
  • カードローン型の不動産担保ローンあり
  • 最大10億円の借入が可能
  • 他人名義の不動産も担保にできる
デメリット
  • 審査ハードルは高い可能性がある
  • 最短即日審査、即日融資はできない
プラン名不動産活用ローン(フリーコース)不動産活用ローン(ビジネスコース)【不動産担保型】L&Fカードローン不動産売却つなぎローン
下限金利3.90%3.90%2.99%2.90%
上限金利7.40%7.40%8.90%5.40%
事務手数料(税込)融資金額の2.2%融資金額の2.2%無料無料
金利タイプ変動金利変動金利固定金利固定金利
融資金額最低300万円300万円300万円300万円
融資金額最大100,000万円100,000万円10,000万円100,000万円
個人利用--
事業性資金利用
おまとめ・借り換え利用
融資スピード最短1週間最短1週間最短1週間最短1週間
最長返済期間420ヶ月420ヶ月36ヶ月12ヶ月
申込み可能エリア全国全国全国全国
申込み可能年齢20歳~69歳20歳~69歳20歳~69歳20歳~69歳
その他の申込み条件----

アサックス不動産担保ローン

メリット
  • 年間1,000件以上の融資実績
  • 上場企業の信頼性
  • 上限金利が10%を切る低金利
  • 個人から法人まで多様な商品ラインナップ
  • 最短即日の審査回答、最短3日での融資実行
  • 最大10億円の借入が可能
  • 最長30年の借入が可能
  • 他人名義の不動産も担保にできる
デメリット
  • 全国対応ではない
プラン名事業者向け不動産担保ローン個人向け不動産活用ローン短期事業ローン不動産売却つなぎローン
下限金利1.95%1.95%1.95%1.95%
上限金利6.90%6.90%6.90%6.90%
事務手数料(税込)融資金額の3.3%融資金額の3.3%融資金額の3.3%融資金額の3.3%
金利タイプ固定金利固定金利固定金利固定金利
融資金額最低300万円300万円300万円300万円
融資金額最大100,000万円100,000万円100,000万円100,000万円
個人利用--
事業性資金利用-
おまとめ・借り換え利用
融資スピード最短3日最短3日最短3日最短3日
最長返済期間360ヶ月360ヶ月360ヶ月360ヶ月
申込み可能エリア東京、神奈川、千葉、埼玉東京、神奈川、千葉、埼玉東京、神奈川、千葉、埼玉東京、神奈川、千葉、埼玉
申込み可能年齢----
その他の申込み条件----

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